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为打通金融产业链,卖生鲜的永辉超市已经拿下三块金融牌照
  • 发布时间:2020-01-07
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  • 最近,永辉超市(。上海)发布公告称,“已获得重庆市和重庆江北区金融工作办公室批准,同意设立注册资本3亿元人民币的重庆永辉小额信贷有限公司(以下简称“重庆永辉小额信贷公司”)

    数据显示,重庆永辉小额贷款公司(筹)在重庆江北区注册,经营范围包括各种贷款、票据贴现、资产转让、自有资金股权投资及市财政局允许的其他业务。其中,自营贷款可通过市财政局审批备案的网络平台在全国范围内开展,但除客户贷款外,不得通过互联网平台开展其他业务活动。股权投资余额不得超过注册资本的30%。

    事实上,早在2015年8月,永辉超市就成立了金融服务部(以下简称永辉财务部)。在获得小额贷款许可证之前,永辉超市已经持有两个金融许可证:商业保理和银行。公司小额贷款许可证对永辉超市有什么意义?

    剑指的是供应链金融,只缺乏贷款资格?

    永辉超市成立于2001年,是中国大陆首批将生鲜农产品引入现代超市的流通企业之一。目前,公司在福建、浙江、广东、重庆、贵州、四川、北京、上海、天津、河北、安徽、江苏、河南、陕西、黑龙江、吉林、辽宁、云南等19个省市拥有671家门店(含签约门店)。2015年位列中国百强连锁企业前10名和中国百强快速消费品连锁企业前5名,如下图所示:

    照片来源:永辉超市官方网站

    马也财经(微信公众号:ymcj8686)注意到,早在2016年3月,永辉超市的子公司永辉清河商业保理(重庆)有限公司就成立,以开展商业保理业务,注册资本为50在永辉金融的官方网站中,我们还可以看到“解决包括永辉供应商、品牌经销商和房产经销商在内的零售合作伙伴在发展过程中遇到的长期、中期和短期金融服务需求”的描述,如下图所示:

    照片来源:永辉金融官方网站

    Commercial Factoring是一套基于保理代理商和供应商之间签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和托收服务。保理商根据保理合同接受供应商的应收账款,并代表买方付款。如果买方不能付款,保理商将向供应商付款。

    根据《《商业保理企业管理办法(试行)》(征求意见稿)》的规定,商业保理企业不得吸收存款、发放或委托贷款;商业保理企业可以通过金融机构贷款、委托贷款、发行债券、股权融资等合法手段获得融资。

    这也意味着永辉金融只能通过与金融机构的联系间接为永辉超市的供应链企业融资。对永辉金融而言,与外部资金的联系相当于直接将利润给予他人。

    永辉超市怎么会愿意这么做?

    供应链保理银行贷款

    永辉超市获得其第一份商业保理金融许可证。事实上,商业保理业务也是永辉金融的核心业务,但碰巧它缺乏贷款资格。

    商业保理从业者刘力还告诉马也财经,作为一家连接众多中小企业的线下连锁运营商,永辉超市的商业保理业务基本上不需要刻意争取客户,可以获得大量业务。此外,永辉超市拥有很高的议价能力,因为它掌握着零售合作伙伴的业绩命脉,并且由于其多年在零售业的深度培育,在风险控制方面具有独特优势。成功获得小额贷款许可证相当于打开了金融产业链的最后一环,33,354只基金。

    然而,马也财经指出,2016年9月,永辉超市发布公告,提议设立

    智湖专栏作家张厝曾表示,银行贷款的审批过程相对较长,专业小额贷款公司没有快捷的方式。银行的信贷规模受到严格控制。有限的信贷规模被视为一种权利资源,大部分投资于银行渊源深厚的大中型企业。银行的风险控制需求、国内小企业缺乏信贷、银行贷款风险高、银行偏好投资大企业(少数银行除外,如民生银行,由小企业融资主导)。

    由此可见,最初由永辉金融成立的福建华通银行在灵活性和覆盖面上都有短板,而这次永辉超市获准成立一家小额贷款公司,这只是对银行的补充。中国国际贸易促进委员会研究所国际贸易研究部主任兼研究员赵平曾对相关媒体表示,“永辉超市可以充分利用自身的资源优势,挖掘供应商和消费者的资源。

    供应链金融的分布或难以获得支付许可

    马也金融注意到永辉超市于2015年6月30日发出通知,称“同意在重庆成立一家控股子公司“思路通支付有限公司”,该公司拥有该公司51%的股份、重庆西部物流园区34%的股份、良卡公司7.5%的股份和良卡公司实际控制人(及一致行动者)黄勇先生7.5%的股份,合资企业为人民币1亿元(实际名称须经批准“

    马也财经(微信公众号:ymcj8686)在中国人民银行公布的“核准代理(支付代理)”中未找到思路通支付有限公司的名称,这意味着思路通支付尚未获得支付许可证。

    思路通支付有限公司的股东信息显示永辉超市不是由51%的股份控制,而是由10%的股份控制。梁卡公司和黄勇在公司公告中提到的也失踪了。详情见下图:

    图片来源:田燕闸

    值得一提的是永辉清河商业保理(重庆)有限公司是否成立。是否设立福建华通银行并获得小额贷款许可是永辉超市在分销和支付失败后的举措。这是永辉金融分销供应链金融的最初计划,还是因为无法获得支付许可而改变了战略布局?野马财经寻求永辉超市对财务布局相关问题的确认,但截至发布之时,另一方未做出回应。

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