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降准啦!但你真的理解啥是降准吗?
  • 发布时间:2020-03-17
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  • 已降低!它倒下了!

    你说什么?

    我说的是降低存款准备金率。

    2020年1月6日,央行将银行和金融机构存款准备金率下调0.5%。

    让我们从一个小故事开始。隔壁的王妈妈有1000元。王妈妈觉得把钱放在家里不带利息是不安全的,所以她把钱存在银行里。

    银行账户上有1000多元。

    如果银行把钱锁在金库里,它只会等王大妈提取

    所以银行决定把1000元钱借给老吴,以赚取贷款利息。

    老吴拿着借来的钱,向店主老李买了一双鞋,付了1000元。

    结果,店主老李有1000元,但老李觉得放在家里不安全,没有利息,所以老李也把钱存到了银行。

    这时,银行账户上又多了1000元,存款总额为2000元。

    银行不能拿着1000元钱等着老李去取。

    所以银行一次又一次地贷款出去。每次存款,银行都会发放贷款,贷款可以无限期地持续下去。十个,十个,一百个,创造了无限的金钱。

    这个过程就是金钱创造。

    这个游戏可以一直玩下去,但是有一个问题,那就是

    Bank毕竟还是要赚钱的,没有必要把所有的钱都闲置在金库里。

    银行是一个巨大的资金池。顾客一直在存钱,顾客不会一次拿走所有的钱。

    因此,中央银行要求银行将客户存款分成两部分,一部分用于贷款和赚取利润。另一部分存款存放在中央银行,供储户提取存款时使用。

    这部分交给中央银行用于客户提款的资金被称为存款准备金。

    否,中央银行将规定银行必须持有的最低准备金水平,即法定存款准备金。

    存款准备金与总存款的比率称为存款准备金率。

    法定存款准备金率公式如下:

    由于银行规模和流动性风险不同,中央银行规定的各银行法定存款准备金率也不同。

    此次调整前,大银行存款准备金率为13%,中小银行存款准备金率为11%,部分中小银行存款准备金率更低。

    当然,银行持有的准备金高于法定最低限额,这被称为超额存款准备金。

    在用储备创造货币的过程中会发生什么变化?

    让我们再次模拟,假设准备金率为10%。

    银行存完准备金后,剩余的存款将借给老吴。

    老吴给老李的消费者买了900元的鞋子,老李就有900元了,再去银行。

    银行存完10%的准备金后,剩下的900-90=810元将继续用于贷款,贷款也将相应增加。然而,有了准备金,存款不再是100%,可以借出去,所以不可能创造无限量的钱。

    在上面的例子中,1000元的初始存款加上10%的准备金率,最终可以创造10倍的人民币供应量。

    这10倍叫做货币乘数。

    货币乘数的大小与准备金率有关。如果不考虑现金泄漏,如“私人资金被卡在天花板上,不再流通”,货币乘数就是准备金率的倒数。

    上述公式可以用货币供应量的方程式和几何级数定律来计算。我们不会扩大它。感兴趣的学生可以计算出来。货币乘数

    与准备金率之间的关系也可以这样理解。存款准备金率越低,每个存款银行可以用于贷款的资金就越多,它创造的资金就越多,货币乘数自然就越高。

    在这一点上,每个人都应该能够理解央行这次降低的0.5%的准备金率是法定准备金率。

    调整后,大银行的法定准备金率为12.5%,中小银行的法定准备金率为10.5%。

    根据目前银行存款的规模,这一减少可能会释放超过8000亿元的长期资金,并创造更多的货币供应。

    的目的是有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源,降低资本成本,直接支持实体经济。

    好了,今天就到这里吧。

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