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山东出台16条举措缓解企业贷款到期偿还压力
  • 发布时间:2020-02-21
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  • 为落实省政府的决策部署,2月13日晚,山东省地方金融监管局与山东银行保险监管局联合发布《关于疫情防控期间全面做好贷款业务资金接续工作的指导意见》(以下简称《意见》),主要针对企业流动资金贷款业务(包括个体工商户贷款和民营企业家贷款),旨在帮助企业解困,缓解贷款到期还款压力,更好地发挥金融对防疫工作和实体经济的支撑作用。

    记者了解到《意见》是一个特殊时期的窗口指南。实施时间框架与国家公布的全国疫情防控工作期限一致。当国家宣布疫情释放时,它将自动终止。《意见》共包含16项措施,从放宽业务办理条件、丰富业务办理方式、优化业务办理流程、科学开展风险评估四个方面全力支持企业的救援工作。

    《意见》提出了三个工作原则。一是丰富处理方式。根据疫情的影响,银行机构可以灵活采用“一个企业、一项政策”的延期、展期、借新还旧、不还本续贷、改变信贷品种、调整还款方式等形式,充分满足现有客户在全国疫情防控期间的资金需求延续。对于应付未付利息,银行也可以通过调整计息期和报告期来减轻企业的付息压力。

    第二是坚持特殊的东西。这一流行病的影响很大,时间紧迫。银行业金融机构应充分考虑疫情的影响,在坚持基本管理要求和基本风险原则的基础上,坚持“特殊事务、特殊管理”的要求和“实质重于形式”的原则,不拘泥于框架和形式,灵活调整相关政策,充分发挥金融在帮助企业渡过疫情难关中的作用。

    三是精确分类服务。银行业金融机构应建立差异化、细化的服务措施,进一步区分“防疫”企业(包括研发、生产、批发、销售、仓储、运输等相关企业。)和“民生”企业(与食品生产、畜牧养殖、蔬菜水果种植等相关的企业)和“一般困境”企业,重点支持小微企业,特别是包容性小微企业的贷款业务,并通过创新创造个性化服务案例。金融机构应进一步加大对未下岗和扩大就业企业的信贷支持。

    有5项措施可以放松商业环境。

    1。银行机构可以根据自身的风险控制水平和信用管理体系,向符合条件的大中型企业推广我行的不偿还本金和贷款等产品和服务。

    2。在整体风险可控的前提下,银行机构应适度放宽小微企业申请不还本不贷产品的条件,不受现有授信额度、贷款利率、疫情期间产生的逾期记录等限制。

    3。对于已经申请续贷的企业,如果受疫情影响,贷款到期无法偿还,在国家疫情防控期间,银行业金融机构在严格掌握持续申请不偿还本金和续贷等条件基本正常的情况下,可以根据客户的申请继续申请不偿还本金和续贷。

    4。对疫情影响较大的防疫重点防护企业和受疫情影响暂时还款困难的重点行业企业,银行业金融机构可适当放宽再融资业务的办理条件。在不扩大风险敞口的原则下,可以不受贷款本金减幅的限制,贷款期限可以适当延长。

    5。对于贷款逾期或

    有4种方法可以优化业务流程。

    10。在继续开展贷款业务的过程中,银行机构将在不削弱原有抵押品使用能力或风险缓释能力的情况下,简化抵押品管理流程,对抵押品价值进行内部评估,缩短抵押品评估和抵押品处理时间,确保抵押品安全性的连续性和有效性。

    11。鼓励各银行机构根据本行实际风险管理和企业客户特点,将符合一定条件的贷款展期权限下放到二级分行。对于国家和省级名单上资金需求紧急的防疫重点担保企业,银行业金融机构可采用“先贷款后备案”的方式加快业务流程,并根据授权在1天内完成审批。

    12。银行业金融机构应进一步简化贷款展期业务的审批流程,原则上将办理期限缩短至2天以内;鼓励网上报道相关材料,疫情结束后可单独报道纸质材料。

    13。如果续贷客户确实需要现场核查,银行机构可以采取视频见证异地承销的方式,提前将相关签约材料邮寄给客户,承销人员(两人)通过视频会议进行视频见证异地承销。

    科学风险评估有3个措施。

    14。银行业机构在对受疫情影响企业的贷款风险进行分类时,应坚持实质性风险判断原则。在满足各种监管要求的情况下,应综合考虑当前经营状况、未来发展前景、疫情影响情况、政府支持力度等各种因素。他们不应仅仅将疫情的影响作为信贷风险恶化和风险分类重新定位的基础。

    15。对于评级到期但因疫情无法及时评级的大中型客户,银行业金融机构可适当延长评级有效期,直至国家疫情防控期结束。

    16。银行业金融机构在评估分支机构时,建议考虑疫情对风险控制和资产质量的影响,研究制定有利于分支机构在疫情期间加强对企业贷款资金持续支持的相关评估措施。

    编者:《宋丽评论》:陈心如

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