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客观分析和看待超前消费现象
  • 发布时间:2019-11-03
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  • 2019-10-17 :48余丰慧

    改革开放后,先进消费现象在中国经历了几次起伏。20世纪80年代初,中国人基本上不知道提前消费、举债度日是什么滋味。这与改革开放初期的情况高度一致。当时,工人阶级的平均工资在40元左右,处于充分需求阶段。根本没有高档消费,也没有消费信贷的供求关系。

    进入上世纪90年代后,特别是在整顿过程中,中国经济遭遇了消费需求的严重下滑,影响了经济增长。在此期间,扩大内需和启动消费成为当时最重要和第一个经济工作重点。一些从发达国家回来的人进入了美国先进消费的“故事”。这个故事的经典案例是:一个美国女人借钱买房,一个中国女人存钱买房。美国妇女一生都住在房子里,直到她们成为老太太并还清抵押贷款。中国女性直到成为老年女性才攒够钱买房。他们已经大到可以住在自己的房子里了。全国人民羡慕美国的先进消费,甚至批评中国传统的、过于保守的消费观念和习俗。这个时代的背景是国内消费太低,储蓄率太高。许多刺激国家消费的政策仍无济于事。

    高级消费是指贷款、分期付款、信用卡透支等形式的消费模式。当目前的收入水平不足以购买现在需要的产品或服务时。世界上最成功的消费者是美国。美国先进的消费工具齐全,包括分期付款、消费贷款、赊销商品、信用卡透支等。然而,最终,信用卡透支是主要的过渡方式。

    另一个最重要的阶段是,2008年的金融危机让中国乃至全世界开始重新审视美国的先进消费。有一个有趣的现象,世界上许多国家认为全球金融危机是由美国过度消费造成的,而美国指责一些国家通过高储蓄率和非消费引发了全球金融危机,并对全球经济再平衡提出了强烈要求。结果被纳入20国集团会议公报。

    一般来说,金融危机后,先进的消费模式不再那么神秘和崇拜。甚至有一些怀疑和指责的声音。然而,在此之后,中国的先进消费理念开始大踏步地进入经济领域。

    随着互联网金融和金融技术的发展,出现了柏华、京东白条等便捷的透支消费工具,它们比信用卡更适合80、90、00后的消费习惯,迎合了这类群体的超前消费理念。鼓励、推动和鼓励消费信贷快速发展。同时,它也带动了传统信用卡透支业务的爆炸性增长。

    先进的消费模式可以得到很好的控制,并用来促进整个宏观经济。利用和控制不力会带来财务风险,给消费者带来巨大的财务压力,甚至个人信用破产。

    对于消费者来说,有必要计算自己的财务账户,尤其是预期收入账户。最好将预付消费金额控制在预期总收入的50%以内,并控制在当前收入的全部百分比范围内,以支付预付消费成本。

    对于个人来说,提前消费必须与其预期收入能力高度匹配。高级消费绝不是盲目的浪费。它超过了一个人的预期收入水平,债务消费很高。应鼓励在预期收入范围内提前消费。否则,应限制提醒规定。特别是,个人必须自律和自我控制。同时,消费信贷机构必须有一个信贷体系来控制过度消费。

    美国的先进消费模式是基于诚实的消费模式。只要公民有合法稳定的收入来源,他们就可以向金融机构申请各种消费信贷。只要公民按时偿还贷款,金融机构将继续以个人信贷的形式向他们提供消费资金。这使消费者能够在拥有实际消费能力之前提前获得购买力,这是一般意义上的先进消费现象。

    除了诚信基础之外,还必须有收入能力。信用卡透支消费信用是根据个人收入状况给予一定的信用额度。消费信贷必须在此信用额度内发放,严禁透支超过信用额度。特别是对于柏华、京东白条等互联网金融透支消费工具,也必须严格执行信用评估和评分制度。

    加强对个人消费者的教育至关重要。我们必须防止超前消费驱使人们形成超前盲目非理性消费的趋势,这种趋势助长了人们奢侈浪费、贪图享乐的不良倾向,导致消费成为贪婪腐败的温床。这引发了一系列社会问题,严重危及社会稳定。在这方面,我们必须保持高度警惕。

    改革开放后,先进消费现象在中国经历了几次起伏。20世纪80年代初,中国人基本上不知道提前消费、举债度日是什么滋味。这与改革开放初期的情况高度一致。当时,工人阶级的平均工资在40元左右,处于充分需求阶段。根本没有高档消费,也没有消费信贷的供求关系。

    进入上世纪90年代后,特别是在整顿过程中,中国经济遭遇了消费需求的严重下滑,影响了经济增长。在此期间,扩大内需和启动消费成为当时最重要和第一个经济工作重点。一些从发达国家回来的人进入了美国先进消费的“故事”。这个故事的经典案例是:一个美国女人借钱买房,一个中国女人存钱买房。美国妇女一生都住在房子里,直到她们成为老太太并还清抵押贷款。中国女性直到成为老年女性才攒够钱买房。他们已经大到可以住在自己的房子里了。全国人民羡慕美国的先进消费,甚至批评中国传统的、过于保守的消费观念和习俗。这个时代的背景是国内消费太低,储蓄率太高。许多刺激国家消费的政策仍无济于事。

    高级消费是指贷款、分期付款、信用卡透支等形式的消费模式。当目前的收入水平不足以购买现在需要的产品或服务时。世界上最成功的消费者是美国。美国先进的消费工具齐全,包括分期付款、消费贷款、赊销商品、信用卡透支等。然而,最终,信用卡透支是主要的过渡方式。

    另一个最重要的阶段是,2008年的金融危机让中国乃至全世界开始重新审视美国的先进消费。有一个有趣的现象,世界上许多国家认为全球金融危机是由美国过度消费造成的,而美国指责一些国家通过高储蓄率和非消费引发了全球金融危机,并对全球经济再平衡提出了强烈要求。结果被纳入20国集团会议公报。

    一般来说,金融危机后,先进的消费模式不再那么神秘和崇拜。甚至有一些怀疑和指责的声音。然而,在此之后,中国的先进消费理念开始大踏步地进入经济领域。

    随着互联网金融和金融技术的发展,出现了柏华、京东白条等便捷的透支消费工具,它们比信用卡更适合80、90、00后的消费习惯,迎合了这类群体的超前消费理念。鼓励、推动和鼓励消费信贷快速发展。同时,它也带动了传统信用卡透支业务的爆炸性增长。

    先进的消费模式可以得到很好的控制,并用来促进整个宏观经济。利用和控制不力会带来财务风险,给消费者带来巨大的财务压力,甚至个人信用破产。

    对于消费者来说,有必要计算自己的财务账户,尤其是预期收入账户。最好将预付消费金额控制在预期总收入的50%以内,并控制在当前收入的全部百分比范围内,以支付预付消费成本。

    对于个人来说,提前消费必须与其预期收入能力高度匹配。高级消费绝不是盲目的浪费。它超过了一个人的预期收入水平,债务消费很高。应鼓励在预期收入范围内提前消费。否则,应限制提醒规定。特别是,个人必须自律和自我控制。同时,消费信贷机构必须有一个信贷体系来控制过度消费。

    美国的先进消费模式是基于诚实的消费模式。只要公民有合法稳定的收入来源,他们就可以向金融机构申请各种消费信贷。只要公民按时偿还贷款,金融机构将继续以个人信贷的形式向他们提供消费资金。这使消费者能够在拥有实际消费能力之前提前获得购买力,这是一般意义上的先进消费现象。

    除了诚信基础之外,还必须有收入能力。信用卡透支消费信用是根据个人收入状况给予一定的信用额度。消费信贷必须在此信用额度内发放,严禁透支超过信用额度。特别是对于柏华、京东白条等互联网金融透支消费工具,也必须严格执行信用评估和评分制度。

    加强对个人消费者的教育至关重要。我们必须防止超前消费驱使人们形成超前盲目非理性消费的趋势,这种趋势助长了人们奢侈浪费、贪图享乐的不良倾向,导致消费成为贪婪腐败的温床。这引发了一系列社会问题,严重危及社会稳定。在这方面,我们必须保持高度警惕。

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